第332章 当铺思想

    “差不多已经稳定，每天都有七八个客人。”

    当铺根据当期和利息不同，可以分为当、按、押，在港澳一带通常会在名称前加一个“大”字，例金大押，其意是一家叫“金”的当铺。

    银行可以说是当铺思想的延续，吸收储户资金，贷给所需者，并从中赚取息差，兼而经营保险箱业务。

    大当的业务模式是贷款和保险箱合二为一，一些富户出于财务安全或急需资金周转的目的，会把皮裘、首饰和古董等贵重物品存放于大当，年限可以很长，资金不够雄厚根本无法经营大当。

    大按在财力和规模上不及大当，当期通常为半年至一年，可续期一个月，业内的利息标准为月息三分，一般只接受贵重物品的典当。

    大押的当期最短，通常为四个月，而利息标准则是十分。大押的利息高，但对典当之物却没有太高的要求，求当的人多数抵押棉被、衣服鞋帽等东西，当市道不佳时，一些人甚至抵押生财工具，如戏班抵押乐器和戏服、三行工人拿斧锯和木刨等求当，以解燃眉之急。

    有句吆喝词“虫吃鼠咬，光板没毛，破面烂袄一件”，经常能从当铺二叔公（朝奉、掌柜）的嘴里听见，这既是为了压价，也是为了推卸责任，“破烂”很容易保存失当，典当时贬得一文不值，赎当时自然可以避免扯皮。

    金大押虽名为大押，却是以大押的当期和利息标准做大按的生意，破衣烂衫一概不收，只对贵重物品感兴趣，而且偏爱死当，客人在典当之时如果言明为死当，估价会更高，但会失去续期的权利，理论上超过当期一秒就不可赎当。

    遇到升值空间特别大的典当物，也会将典当变成直接交易，以免夜长梦多。

    当然，金大押没有古玩行当的打眼、捡漏一说，不以现在时的认知差、信息差欺骗客户，是什么就是什么，不会将官窑说成民窑，也不会将真迹说成仿作，压价在明处，如价值万元之物当六千，客户爱当不当，一切本着公平自愿的原则。

    “什么当品收到最多？”

    “先生，你猜。”苏丽珍狡黠一笑。

    “你让我猜，那肯定不是正常当品，不正常的当品我只能想到襁褓里的婴儿。”

    古时，做父母的担心婴儿体弱多病，不好养活，会带着婴儿去当铺“当一当”——事前父母会先给当铺打招呼，典当时，二叔公在柜台接住婴儿，送到店内拜祭神明，而票台在红色假当票写上“长命富贵”，盖上挂角印，再给婴儿的衣衫盖印，由二叔公交回父母手中，父母奉上红包作当赎，如此便可消灾解难。

    “先生一猜即中，不好玩。”苏丽珍抓住换挡杆摇了摇，嘴里娇嗔道。

    冼耀文轻笑一声，“我下回会故意猜错几次，让你有成就感。”

    “还是不要了，我就喜欢先生的精明，让我心里很塌实，不用担心任何事情。”苏丽珍手在冼耀文的身上摩挲，嘴里动情道。

    “手先别乱动，我还有事情要说。”

    “嗯，不动。”苏丽珍嘴上不动，手却继续游移。

    冼耀文无奈摇摇头，只能放快语速道：“我问你，张张太找到新饭票了吗？”

    “饭票？”苏丽珍迷糊了一会，马上反应过来，“养她的男人？”

    “对。”

    “还没有，从张家搬出来后，她在九龙塘租了一个单位，每天还是和我们几个一起打牌，只是人变了，输不起了，一输钱就耍脾气，还会趁我们几个打迷糊的时候炸胡，我发现两次没有点破她。”

    “她现在吃了今天，明天未必还有，没着没落，对钱着紧一点，可以理解。”冼耀文扶着苏丽珍站起，两人擦干身子裹着浴巾来到客厅的沙发相拥而坐，“你觉得张张太这个人怎么样？”

    “长相？”

    “长相还用你来告诉我吗？脸长得还行，胸大屁股翘，又有一股骚劲，有不少男人喜欢她这种女人。”

    “先生也喜欢？”

    “我当然是喜欢的，不然不会和你聊她。”不等苏丽珍的嗔怪声响起，冼耀文接着说道：“在生意场上，长得漂亮又放得开的女人会如鱼得水一般，非常吃得开，特别是面对刚刚有钱的生意人，有些事情不再是仅能想象，而是有能力去实现，比如娶姨太太和养情人。

    张张太这样的女人很容易勾起男人的占有欲，为了博红颜一笑，会有不少生意人头脑发热，放弃一些应得的利益或者付出一定的代价，为了一亲芳泽，肯付出的就更多了。

    我之前跟你说过禁运会对香港经济造成重击，仓储、货运、银行、保险等行业首当其冲，一部分从事转口贸易的人员熟知工业原料的供应来源和产品销路，他们会转投工业生产以谋求生机。

    未来几年，在香港开纺织、制衣、塑胶、钟表工厂，非常容易做出成绩，看着生意好做，会有更多人往里面挤。

    做生意需要本钱，但不是每个人都有足够的本钱做生意，借钱是在所难免的，银行有贷款，通常利息是6厘，这个利息并不高，但银行有一定的门槛，而且，华商并不擅长和银行打交道，许多人赚了钱会把现钱放在家里，或者买一些黄金塞进墙缝里、埋进土里。

    去一户生意人家里，把最不起眼的几个位置砸开，一定会有不错的收获。

    市面上也有一些专门的放债人，通常利息是1分8厘，这个利息没有高到离谱的地步，要是用来生意周转还是可以接受的，只不过这个钱不是谁想借就能借到，没有足够地位的人担保，根本别想借到钱。”

    冼耀文指了指书房的方向，“我在里面给你准备了250万现金，其中200万用于开展企业借贷业务，分成两块，一块是抵押借贷，另一块是信用借贷。

    抵押借贷你是清楚的，我不赘述，信用借贷就是无抵押的借贷，借债人只需凭借不错的口碑和一张嘴就能从我们这里把钱借走，当然，数额不会太大，1000起借，最高2万。”

    苏丽珍说道：“先生，没有抵押，你就不怕借钱的人跑了？”

    “第一，我们只借给生意人，大多数人还是讲信誉的，加上数额不是太大，只有极少数人会目光短浅地坏了信誉；第二，我们一开始就要做好一部分钱肉包子打狗有去无回的心理准备，并制定好一个比例，一旦比例有超过的危险，我们就要采取非常规措施。

    这个措施我后面再讲，我先说另外50万用来做什么。香港现在并没有高利贷相关的法律条文，对贵利也没有做出上限规定，只要有本事把放出去的数收回，做高利贷还是挺赚钱的。”

    冼耀文故作尴尬一笑，“我好像在说废话，对高利贷你比我熟悉，我直入正题。高利贷是好生意，但有些人一开始却没有本金运作，你要做的就是把本金借给这些人，月息2厘，不能多也不能少。

    这件事你不能亲自出面，需要有个人代你去做，私下找姜唐聊聊，让他给你推荐一个人，送财童子不难做，对人选的要求不用太高，会做人就行了。”

    “为什么不找国龙帮忙，我跟他更熟悉。”

    “国龙不姓苏，更不姓冼，我给他的好处已经够多了，再给得等他表现出更高的价值，无功受禄，容易被当作理所当然，也会让他自视过高，以为自己放个屁都能值十万八万。”

    冼耀文撩起苏丽珍的秀发，用手指梳理着结块，“蚂蚁趴在长颈鹿头上敢于嘲笑食蚁兽的矮小，殊不知一只食蚁兽一天要吃掉三万多只蚂蚁。人最难的就是认清自己，侏儒踩在高跷上踩得太久，会渐渐淡忘自己是侏儒的事实，混在巨人堆里谈笑风生，好不痛快。

    不用叫醒他，让他沉迷其中，但要让他明白他能做巨人仰仗的是高跷。”

    苏丽珍摇了摇头，“我不是太明白。”

    松开苏丽珍的秀发，冼耀文在她脸颊上抚了抚，“现在不明白没事，以后我会做给你看，你可以慢慢学。”

    “嗯。”

    “我刚才说了，一旦要不回的坏账太多，就要采取非常规措施。所谓非常规措施，就是把坏账按照收回的可能性进行归类，第一种逾期，拖欠未还超过一个季度；第二种是呆滞，拖欠超过半年；第三种是呆账，借债人已死或跑路。

    在借款即将到期的前三天，工作人员应该带着礼物去拜访借债人，友好地告知借款即将到期，并询问按时还款是否存在困难，没困难最好，如果有困难，不同的困难有不同的应对方式，里面的学问很多，业务开展以后，我会亲自对工作人员进行培训。

    这是第一步友好拜访，第二步就是友好协商，对还款态度较好，但的确没有能力归还的借债人，要积极给他们提供帮助，怎么帮助也容后再说；对还款态度不好的借债人，直接进入第三步友好催款，还不能收回借款，再进入第四步不友好催款。

    到了第四步还不能收回借款，就可以列入坏账。坏账也还要接着催，而且要安排专门的人负责催坏账，只要有一丝可能，就得把钱收回来。

    实在收不回来的，按照一定的比例把三种坏账进行组合打包，以不同的折扣卖给放数的，我们收不回来的账，不代表他们收不回来。毕竟我们做的是正当生意，很多手段不能用。”

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